Eftergivelse kan kun bruges på gæld til det offentlige, og det er Gældsstyrelsen, der afgør sagen. Gældssanering omfatter både privat og offentlig gæld og afgøres af skifteretten. Har du også gæld til banker, forbrugslån eller kviklån, er det derfor typisk gældssanering, der kan give dig en samlet løsning.
Hvad er eftergivelse af gæld?
Eftergivelse betyder, at det offentlige sletter eller nedsætter din gæld. Det kan kun ske for gæld til det offentlige, som Gældsstyrelsen inddriver eller kan inddrive, fx gæld til Skattestyrelsen eller kommunen.
Gælden kan enten bortfalde helt eller blive nedsat. Bliver den nedsat, kan du få lov at betale resten af i rater, og i den periode bliver der ikke lagt renter til gælden. Du søger hos Gældsstyrelsen, som oplyser, at de kontakter dig inden for ca. 3 måneder.
Hvad er gældssanering?
Gældssanering er en afgørelse fra skifteretten om, at din gæld bliver nedsat eller bortfalder. Den kan omfatte både gæld til private kreditorer, som banker og låneudbydere, og gæld til det offentlige. Gæld med pant, fx i din bolig eller bil, er ikke omfattet, i det omfang pantet dækker gælden. Den del, som pantet ikke dækker, er derimod med.
Bliver gælden nedsat, betaler du et fast beløb hver måned i en afdragsperiode, som udgør 3 år. I særlige tilfælde kan den være længere. Er det samlede beløb, du kan betale i afdragsperioden, kun et uvæsentligt beløb, bortfalder gælden helt. Det koster ikke noget at søge om gældssanering.
Forskellen på eftergivelse og gældssanering
Hvem afgør sagen
- Eftergivelse
- Gældsstyrelsen
- Gældssanering
- Skifteretten
Hvilken gæld
- Eftergivelse
- Kun gæld til det offentlige
- Gældssanering
- Både privat og offentlig gæld
Forbrugslån, kviklån og banklån
- Eftergivelse
- Nej
- Gældssanering
- Ja
Gæld med pant, fx i bolig
- Eftergivelse
- Nej
- Gældssanering
- Kun den del, som pantet ikke dækker
Har du anden betydelig gæld
- Eftergivelse
- Det kan give afslag, men ikke i sig selv i sager med særlige sociale forhold
- Gældssanering
- Den indgår i sagen
Hvor du søger
- Eftergivelse
- Hos Gældsstyrelsen
- Gældssanering
- Hos skifteretten i byretten (Sø- og Handelsretten i Storkøbenhavn)
| Emne | Eftergivelse | Gældssanering |
|---|---|---|
| Hvem afgør sagen | Gældsstyrelsen | Skifteretten |
| Hvilken gæld | Kun gæld til det offentlige | Både privat og offentlig gæld |
| Forbrugslån, kviklån og banklån | Nej | Ja |
| Gæld med pant, fx i bolig | Nej | Kun den del, som pantet ikke dækker |
| Har du anden betydelig gæld | Det kan give afslag, men ikke i sig selv i sager med særlige sociale forhold | Den indgår i sagen |
| Hvor du søger | Hos Gældsstyrelsen | Hos skifteretten i byretten (Sø- og Handelsretten i Storkøbenhavn) |
Betingelserne ligner hinanden
Reglerne for eftergivelse og gældssanering minder meget om hinanden. For begge gælder det som udgangspunkt, at:
- du ikke kan betale din gæld nu og heller ikke har udsigt til det inden for de nærmeste år
- det må antages, at løsningen vil give en varig forbedring af din økonomi
- din økonomi er afklaret
- du ikke har handlet uforsvarligt med din økonomi, fx stiftet gæld, mens du ikke kunne betale
- en ikke ubetydelig del af gælden ikke stammer fra strafbare forhold eller erstatningssager
- du ikke har undladt at betale af, selv om du havde mulighed for det
- du ikke stifter ny gæld, efter sagen er startet (ved eftergivelse gælder det ny gæld til det offentlige)
Ved eftergivelse kan Gældsstyrelsen dog også eftergive gæld, når sociale eller andre forhold i særlig grad taler for det, selv om din økonomi ikke er afklaret. Fra 1. januar 2026 har Gældsstyrelsen ændret sin praksis, så den mulighed bliver brugt i flere sager. Læs mere om hvem der kan få gældssanering.
Den store forskel: din private gæld
Eftergivelse kan aldrig slette gæld til private kreditorer. Det gælder fx forbrugslån, kviklån, kreditkort, banklån og gæld, som et inkassofirma kræver ind for en privat kreditor.
Har du også betydelig gæld til private, kan Gældsstyrelsen efter en konkret vurdering afvise at eftergive din offentlige gæld. I den situation skal Gældsstyrelsen vejlede dig om mulighederne for gældssanering. Tanken er, at skifteretten behandler sagerne, hvor du skylder både private og det offentlige, mens Gældsstyrelsen behandler sagerne, hvor gælden overvejende er til det offentlige.
Gældsstyrelsen har ændret sin praksis for sager, hvor sociale eller andre forhold i særlig grad taler for eftergivelse. Her er gæld til private ikke længere i sig selv en hindring, uanset hvor stor den er. Gældsstyrelsen ser i stedet på din samlede situation. Din private gæld bliver dog stadig ikke slettet. Har du meget gæld til private, er det derfor typisk en gældssanering, der kan give dig en samlet løsning.
Hvad passer bedst til dig?
Eftergivelse kan være oplagt, hvis
- næsten al din gæld er til det offentlige
- du ikke har betydelig gæld til private
- sociale forhold i særlig grad taler for det. Så er gæld til private ikke i sig selv en hindring
Gældssanering er typisk vejen, hvis
- du har gæld til både private og det offentlige
- en stor del af gælden er forbrugslån, kviklån eller banklån
- du vil have én samlet løsning på al din gæld
Skal du søge eftergivelse først?
Nej. Når skifteretten afgør, om du kan få gældssanering, må den ikke tage med i betragtning, om du kunne have fået eftergivelse efter andre regler. Du behøver altså ikke prøve eftergivelse først, hvis gældssanering passer bedre til din situation.
Nye regler: eftergivelse kan blive tilbagekaldt
Får du eftergivet gæld den 4. februar 2026 eller senere, bliver eftergivelsen tilbagekaldt, hvis du inden for 5 år bliver sigtet for et strafbart forhold begået efter afgørelsen og bagefter ved dom bliver idømt fx fængsel, også betinget. Så kommer den eftergivne gæld igen.
Det gælder også bøder på mindst 50.000 kr. for overtrædelse af skatte- og afgiftsreglerne. Reglen gælder ikke, hvis gælden blev eftergivet, fordi sociale eller andre forhold i særlig grad talte for det, og begrundelsen var, at gælden skyldes forhold uden for din kontrol.
Ret og pligt-ordningen
Der findes også en særlig ordning for eftergivelse, hvis du har været på fx kontanthjælp og siden er kommet i arbejde eller uddannelse. Har du mindst 50.000 kr. i gæld til det offentlige, har du fået hjælp i mindst 30 måneder inden for de seneste 6 år og derefter været i arbejde, uddannelse eller selvstændig virksomhed i mindst 24 måneder, kan du få halvdelen af gælden eftergivet, dog højst 100.000 kr.
Ordningen kan kun bruges én gang, og den omfatter ikke fx bøder, erstatninger og gæld med pant. Den sletter heller ikke privat gæld.
Kort opsummering
- Eftergivelse gælder kun gæld til det offentlige og afgøres af Gældsstyrelsen
- Gældssanering omfatter både privat og offentlig gæld og afgøres af skifteretten
- Betingelserne ligner hinanden meget
- Har du betydelig privat gæld, kan du få afslag på eftergivelse. Siden 2026 er det dog ikke i sig selv en hindring i sager med særlige sociale forhold
- Du behøver ikke søge eftergivelse, før du søger gældssanering
Er du i tvivl om, hvilken vej der passer til din gæld? Book et gratis og uforpligtende telefonmøde, så ser vi på det sammen med dig.
Læs også: Rådighedsbeløb ved gældssanering 2026
